Qual é a importância do orçamento doméstico?

Créditos da imagem: Vichaya Kiatying-Angsulee

Em post publicado n’Os Espertos (Como os juros podem ser usados a favor da nossa família?, 02/09/2014), discorremos sobre a possibilidade concreta de usar os juros a favor da família; especialmente, por meio da criação de poupança.

No mesmo artigo acima citado, observamos que a formação de poupança exige que se gaste menos do que se arrecada, sendo esta uma regra pétrea para que qualquer família ou pessoa tenha condições de se tornar poupadora.

Para aplicação da regra pétrea acima indicada, devemos elaborar o orçamento doméstico, uma das ferramentas práticas mais importantes de planejamento e gestão das finanças familiares e pessoais, apresentada a seguir.

O que é um orçamento doméstico?

O orçamento doméstico é uma projeção de receitas e despesas domésticas, que pode ser feita para todo o ano, conforme ilustração abaixo, para a família hipotética constituída pelos personagens fictícios João e Maria, com filhos:

Sobre o modelo acima apresentado, no qual se representam, ilustrativamente, receitas e despesas, observamos:

1. 

   Créditos da imagem: Ambro

   Pessoas podem desenvolver planilhas eletrônicas ou construídas de outra forma, com a mesma lógica de representar entradas e saídas de recursos financeiros. Há quem goste do bom e velho caderno, que também funciona, mas o importante, a nosso ver, é o acompanhamento mensal (no mínimo).

2. No mundo empresarial, empresas podem adotar a prática de pojetar e aprovar o orçamento para o ano seguinte até uma certa data limite (exemplo: final do mês de dezembro), acompanhando esse orçamento congelado ao longo do próximo ano. É uma forma de trabalhar, mas não é a única, haja vista que algumas empresas podem ter orçamentos dinâmicos. Consideramos, no caso das famílias, muito importante, ao lado do acompanhamento mensal, o acompanhamento dinâmico e que considere, para os próximos meses, mudanças que não eram conhecidas nos meses passados, mas que agora são.

3. Algumas receitas e despesas serão comuns a todas as famílias, enquanto que outras, específicas para aquela família que se considera. Diferentes famílias podem ser diferentes formas de ver e viver a vida e distintas visões de riscos. Podem ser mais conservadoras, mais arrojadas ou se enquadrarem em algum ponto entre esses limites.

4. Diferentes famílias terão, ainda, diferentes formas de lidarem com suas finanças domésticas. Diálogo e bom senso é o que recomenda, no sentido de evitar os exageros de todos os tipos e o desnecessário stress.

5. O ato de poupar não deve ser de sofrimento. O ideal é que seja inserido na rotina familiar como algo automático, mas cujos resultados sejam satisfatoriamente percebidos pela família com o passar do tempo, aumentando sua tranquilidade.

Como melhorar o orçamento doméstico?

Retornemos aos números representados para os meses de janeiro a março na figura anterior.

No mês de fevereiro, foram promovidas as seguintes mudanças, identificadas como possíveis por João e Maria, que combinaram, conscientemente, melhorar alguns padrões de consumo de produtos e serviços, sem perda significativa do padrão de qualidade de vida e, inclusive, evitando-se alguns desperdícios.

Se em janeiro a renda líquida disponível era de $ 560, em fevereiro, esta passou a ser de $ 850, em decorrência do aumento de $ 290, abaixo detalhado:

MUDANÇAS CONDENSADAS	REDUÇÕES DE DESPESAS ($)
Redução da conta de água	20
Redução da conta de luz	30
Redução da conta de telefone fixo	20
Redução da conta de telefone celular	50
Redução das despesas com faxinas	120
Redução das despesas extras (limitação ao teto de $ 150)	50
Renda líquida adicional disponível	290

No mês de março, ocorreu uma novidade: um dos cônjuges conseguiu aumentar seu salário líquido de impostos em R$ 300, o que elevou ainda mais a renda líquida disponível da família, de $ 850 para $ 1.150.

Esse singelo exemplo demonstra como é possível melhorar o orçamento doméstico, tanto pelo lado das despesas quanto das receitas, mas não é exaustivo, muito mais podendo ser pensado e executado. Ponto de atenção é a importância da eliminação de desperdícios e do aproveitamento melhor dos recursos físicos e financeiros disponíveis, ou seja, do consumo consciente, mas essa questão merece um post à parte.

Como o orçamento ajuda a turbinar a poupança?

Quanto maior a renda líquida disponível, planejada por meio do orçamento doméstico, maior o potencial de poupança ao longo do tempo. E quanto maior a poupança efetivamente feita ao longo do tempo, em menos tempo um dado valor de poupança-meta da família será alcançado, conforme demonstramos nas alternativas 1 e 2 a seguir, para a família de João e Maria, que dispõe de até $ 1.150 para poupar:

Na alternativa 1 anterior, se João e Maria pouparem, hipoteticamente, $ 800 por mês, necessitarão, para a taxa de juros de 2,5% ao ano acima da inflação, de pouco mais de 20 anos para acumularem sua poupança-meta desejada de R$ 250.000. Por outro lado, na alternativa 2, se o casal poupar $ 1.100 mensais, levará aproximadamente 15 anos e pouco acima de um semestre para alcançar sua meta.

Em suma, por que o orçamento é importante?

Créditos da imagem: arztsamui

Conforme visto, o orçamento doméstico é a ferramenta de controle da renda líquida disponível,
correspondente às receitas menos as despesas e, portanto, do potencial de poupança, que precisa existir, a fim de que se alcance uma poupança-meta.

E por que vale a pena pensar em uma poupança meta? Por diversas razões João e Maria podem desejar formá-la:

1. Aposentadoria.

2. Estudo dos filhos.

3. Possibilidade de adquirir, futuramente, uma moradia melhor.

4. Outra.

Todas essas razões são boas o suficiente para que o nosso casal hipotético procure controlar, a cada mês, cuidadosamente, seu orçamento, visando seu equilíbrio financeiro com formação de poupança.

Concluimos este post enfatizando, portanto, para as famílias, a importância do orçamento doméstico, com diálogo, bom senso e tranquilidade.

Postado por Nica Brand